Aus meiner Sicht gab es drei Optionen bei der fälligen Rentenversicherung:

Als erste Option hatte die Versicherungsgesellschaft im letzten Jahr eine Verlängerung um 5 Jahre angeboten. Aufgrund der wenig zufriedenstellenden Performance der Vorjahre kam das für uns allerdings nicht infrage. Zum Glück. Durch den Rentencrash wäre der heutige Stand bei ca. 47.000 Euro - ein Rückgang um 4.000 Euro.

       Quelle: comdirect.de

Die zweite Option war die lebenslange Rentenzahlung. Das Angebot lag bei 140 Euro brutto, somit ca. 120 Euro netto. Die Garantiezeit betrug 25 Jahre. Die Rendite hatte uns nicht überzeugt und nach dem Tod der versicherten Person ist kein Vermögen mehr vorhanden. Zudem erfolgt eine endgültige Festlegung, die Anlage ist nicht mehr flexibel.

Wir haben uns für die dritte Option entschieden. Auszahlung der Versicherung und eigene Anlage des Betrags. Das Ziel war, regelmäßige Ausschüttungen abzubilden, ohne das Kapital zu verbrauchen.

Die Idee: Quartalsweise ausschüttende Dividenden-ETFs mit den Startterminen Januar, Februar und März. Ergänzt um drei monatlich ausschüttende, sehr breit investierte US-Aktien (Immobilien und Energie). Ziel-Ausschüttung nach Abgeltungssteuern: ebenfalls ca. 120 Euro monatlich. Durch die breite Diversifikation sollen die zukünftigen Ausschüttungen / Dividendenzahlungen sichergestellt werden.

Vor etwas über einem Jahr haben wir die erste Auszahlung der Versicherung angelegt, im Dezember 2021 den Rest. Da das Geld zunächst nicht benötigt wurde, erfolgte eine sofortige Wieder-Anlage der Dividenden in einen weiteren Dividenden-ETF.

       Quelle: parqet.com

Das Ergebnis zum aktuellen Zeitpunkt: ca. 60.000 Euro Vermögen und eine durchschnittliche, monatliche Netto-Dividende nach Steuern von ca. 180 Euro (ca. 2.200 Euro im Jahr). Das ist ein Vermögenszuwachs von 9.000 Euro und eine Erhöhung der monatlichen Ausschüttung um ca. 60 Euro.

Natürlich ist dieses Ergebnis begünstigt durch den aktuell sehr starken US-Dollar. Die Kurse der Anlagen und auch die Ausschüttungen können schwanken. Aber es zeigt sehr schön, dass es interessante Alternativen zur Verrentung einer privaten Rentenversicherung gibt.

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